Do kredytu firmowego najczęściej potrzebujesz dokumentu tożsamości, dokumentów rejestrowych firmy, dokumentów finansowych oraz potwierdzeń braku zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego. Dokładny wykaz zależy od banku, rodzaju finansowania, formy prawnej firmy i sposobu opodatkowania. Inny zestaw przygotuje właściciel JDG, a inny spółka z ograniczoną odpowiedzialnością prowadząca pełną księgowość.
Podstawowe dokumenty do kredytu firmowego
Na początku przygotuj dokumenty potwierdzające tożsamość oraz formalne istnienie przedsiębiorstwa:
- dowód osobisty właściciela JDG albo osób reprezentujących spółkę,
- wydruk z CEIDG w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej,
- aktualny odpis lub dane z KRS w przypadku spółki,
- potwierdzenie nadania numeru NIP,
- potwierdzenie nadania numeru REGON,
- wniosek kredytowy i formularze bankowe dotyczące firmy.
W wielu przypadkach bank może pobrać dane rejestrowe z publicznych baz, ale nie oznacza to, że dokumenty nie będą potrzebne. Przygotowanie aktualnego wydruku z CEIDG lub informacji z KRS przyspiesza weryfikację. Dane adresowe, zakres działalności i sposób reprezentacji powinny być zgodne ze stanem faktycznym.
Dokumenty dla JDG i spółek
Forma prawna przedsiębiorstwa wpływa zarówno na dokumenty rejestrowe, jak i na sposób potwierdzania dochodów. Najczęściej wygląda to następująco:
| Typ firmy | Dokumenty rejestrowe | Dokumenty finansowe |
|---|---|---|
| JDG | CEIDG, NIP, REGON, dowód osobisty właściciela | PIT, KPiR albo ewidencja przychodów, wyciągi z rachunku, bieżące zestawienia finansowe |
| Spółka z o.o. | KRS, umowa spółki z załącznikami i aneksami, NIP, REGON, dokumenty reprezentantów | Sprawozdania finansowe, bilans, rachunek zysków i strat, deklaracje podatkowe, wyciągi z rachunku |
| Inna spółka | Właściwy rejestr, umowa lub statut, dokumenty potwierdzające sposób reprezentacji | Dokumenty księgowe wymagane przez bank dla danej formy działalności |
W przypadku spółek bank może poprosić także o uchwałę wspólników dotyczącą zaciągnięcia zobowiązania, pełnomocnictwa lub dokumenty osób pozostających w zarządzie. Zakres zależy od kwoty kredytu, zasad reprezentacji i zapisów umowy spółki.
Dokumenty zależne od formy opodatkowania
Dokumenty finansowe służą bankowi do oceny przychodów, kosztów i dochodu firmy. Zestaw zależy od tego, czy przedsiębiorca rozlicza się ryczałtem, na podstawie KPiR czy prowadzi pełną księgowość:
| Forma opodatkowania | Wymagane dokumenty |
|---|---|
| Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych | PIT-28 z potwierdzeniem złożenia, ewidencja przychodów za wymagany okres, bieżące zestawienie przychodów oraz oświadczenie o kosztach, jeśli bank go wymaga |
| KPiR | PIT-36 albo PIT-36L, często z załącznikiem PIT/B, księga przychodów i rozchodów za poprzedni rok oraz za zamknięte miesiące bieżącego roku |
| Pełna księgowość | Bilans, rachunek zysków i strat, sprawozdania finansowe, deklaracje podatkowe i bieżące zestawienia księgowe |
Przy deklaracjach wysyłanych elektronicznie przygotuj UPO, czyli Urzędowe Poświadczenie Odbioru. Potwierdza ono prawidłowe złożenie dokumentu w urzędzie skarbowym. Bank może zaakceptować także inne potwierdzenie, na przykład pieczęć urzędu albo dowód nadania przesyłki, ale zależy to od jego procedury.
Przy ryczałcie bank analizuje głównie przychody i stosuje własny sposób wyliczania dochodu. Przy KPiR sprawdza przychody, koszty i dochód wynikający z księgi. Spółka prowadząca pełne księgi powinna przygotować kompletne sprawozdania, a nie tylko wybrane zestawienia.
Zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego
Bank zwykle chce potwierdzić, że firma regularnie reguluje zobowiązania publicznoprawne. Przygotuj:
- zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w opłacaniu składek,
- zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami,
- potwierdzenia zapłaty składek lub podatków, jeśli bank dopuszcza taką formę dokumentacji,
- wyciągi z rachunku firmowego, często w formacie PDF, za wskazany przez bank okres.
Wyciągi mogą być potrzebne zwłaszcza wtedy, gdy główny rachunek firmy jest prowadzony w innym banku. Instytucja może poprosić o historię z kilku ostatnich zamkniętych miesięcy albo o dłuższy okres, zależnie od produktu i sytuacji przedsiębiorstwa.
Zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego należą do najczęstszych przyczyn odrzucenia wniosku albo żądania dodatkowych wyjaśnień.
W przypadku kredytu inwestycyjnego bank może wymagać także biznesplanu, kosztorysu, ofert zakupu, umów lub dokumentów dotyczących zabezpieczenia. Przy finansowaniu nieruchomości dochodzą dokumenty samej nieruchomości. Nie są one jednak częścią podstawowego zestawu potrzebnego przy każdym kredycie firmowym.
Co przygotować przed złożeniem wniosku?
Przed wizytą w banku przejdź przez poniższe kroki:
- Sprawdź, czy dane firmy w CEIDG lub KRS są aktualne, w tym adres, kody działalności i sposób reprezentacji.
- Zbierz dokumenty finansowe zgodne z formą opodatkowania i przygotuj je za okres wskazany przez bank.
- Upewnij się, że deklaracje PIT mają UPO lub inne akceptowane potwierdzenie złożenia.
- Pobierz wyciągi z rachunków firmowych w formacie PDF, jeśli konto jest prowadzone poza bankiem, w którym składasz wniosek.
- Sprawdź, czy masz aktualne zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i urzędzie skarbowym.
Przygotuj też informacje o obecnych kredytach, leasingach i innych zobowiązaniach firmy. Bank może poprosić o umowy, harmonogramy spłat lub opinie bankowe. Sama kompletna dokumentacja nie gwarantuje decyzji pozytywnej, ponieważ bank osobno ocenia zdolność kredytową, ryzyko i warunki konkretnego finansowania.
Najbezpieczniej poprosić wybrany bank o indywidualny wykaz dokumentów przed złożeniem wniosku. Lista może się różnić między instytucjami, a także zależeć od kwoty kredytu, stażu firmy, formy księgowości i wymaganego zabezpieczenia.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
